사기 대출이 내 이름으로 되어 있을 경우 어떻게 해야 할까요?

알림

사기 대출이 내 이름으로 되어 있을 경우 어떻게 해야 할까요?

1	은행 또는 금융기관(채권자)에 즉시 알리십시오.

채권자에게 전화하거나 편지를 보내십시오. 요구 사항:

– 카드, 계정 및 애플리케이션 접근을 차단 합니다.

– 날짜와 시간을 입력하여 요청을 등록하세요.

등록 확인을 요청 하실 수 있습니다.

이는 채권자 및 정부 기관과의 추가적인 소통을 위해 필요합니다.

2	모든 증거를 보관하세요

모든 정보를 즉시 기록하십시오. 이는 경찰에 신고하고 권리를 보호하는 데 필요합니다. 기록할 내용:

– 대화 녹음 및 음성 메시지 (가능한 경우);

– SMS 및 확인 코드;

– 통화 및 서신(인스턴트 메신저 포함)

– 채권자에게 통지;

- 계좌 명세서 및 수취인 정보.

데이터를 변경하지 않고 스크린샷이나 복사본을 사용하세요.

3	경찰에 연락하세요

eGov 포털인 e-Otinish를 통해 또는 해당 지역 지방 자치 단체에 직접 신청서를 제출하십시오. 신청서가 등록되면 예비 조사가 시작됩니다.

지원서에 다음 사항을 기재해 주십시오.

– 대출 날짜 및 금액, 대출 기관의 이름;

– 등록 상황;

– 사기 사건에 연루된 사람들의 알려진 연락처;

– 이용 가능한 자료(스크린샷, 발췌문, 서신 등).

통합 수사 전 등록부에 등록되는 순간부터 카자흐스탄 공화국 형법 제190조에 따라 사기죄에 대한 수사가 개시됩니다.

4	경찰에 신고하면 어떤 효과가 있습니까?

핵심 단계는 피해자 인정 명령 또는 경찰 신고서를 확보하는 것입니다 . 경찰은 대출 경위를 파악하고, 개인정보 이용 내역을 확인하며, 관련자들을 특정하기 위한 조치를 취합니다.

결정 통지서를 채권자에게 전달해야 합니다.

중요: 해당 문서에는 대출 금액, 발행일 및 대출 기관의 이름이 명시되어 있어야 합니다.

명시된 문서에 따라 채권자는 대출에 대한 채권 추심 및 소송 업무를 3업무일 이내에 중단합니다.

필요한 경우 채권자는 상황을 확인하기 위해 추가 정보를 요청할 권리가 있습니다.

대출금이 채권추심기관으로 이관된 경우 , 형사 사건 및 관련 절차 서류의 존재를 채권추심기관에 알리십시오.

채권자 또는 추심자가 조치를 취하지 않을 경우, 카자흐스탄 금융시장 규제 및 개발청(ARRDFM)에 e-Otinish를 통해 연락하여 조사 및 감독 조치를 요청하십시오.

경찰관의 행동(또는 부작위)에 동의하지 않는 경우, 관할 경찰서 책임자에게 연락하거나, e-Otinish 포털을 통해 불만을 제기하거나, 검찰청에 연락할 권리가 있습니다.

5	사기성 대출을 탕감받을 수 있을까요?

사기 행위가 있었다는 사실만으로 채무가 자동으로 탕감되는 것은 아니라는 점을 이해하는 것이 중요합니다.

다음 항목들이 동시에 설치된 경우 에만 비용 상각이 가능합니다.

- 사기 행위라는 사실;

- 대출기관이 대출을 실행할 때 저지른 위반 행위.

상황에 따라 (명백한 위반의 경우) 사법 절차를 거치지 않고 세금을 탕감하거나 사법 절차를 진행합니다.

사법 외 채무 탕감	사법적 채무 탕감
경찰이 사기 사실을 확인하고 대출 기관이 대출 과정에서 위법 행위를 저지른 경우 가능합니다.	이는 경찰이 사기 사실을 확인한 경우에 적용되지만, 채권자 측의 위반 행위 여부는 법원에서 입증해야 합니다.
그러한 위반 사항에는 다음이 포함됩니다. - 온라인 대출 신청 시 필수 생체 정보 제출 의무 없음; - 고객이 전자정부에 (eGov) 대출 수령 금지 조치를 설정했음에도 불구하고 대출을 승인하는 행위; – 연령 요건 미준수 (21세 미만 및 55세 이상인 경우 확인된 동의 없음) – 설정된 기준치를 초과하는 경우, 생체 정보 또는 본인 방문 없이 온라인으로 최초 무담보 소비자 대출 등록 가능; – “숙려 기간” 위반: 150~255 MCI 은행 대출의 경우 8시간 미만, 255 MCI 초과 은행 대출 및 75 MCI 초과 소액 대출의 경우 24시간 미만, 그리고 차용인의 추가 확인 없이 대출을 취소하는 경우 예외 사항: - 상품 또는 서비스 대금을 판매자에게 직접 지급하는 것; - 동일 은행 또는 소액금융기관에서의 부채 상환; - 카드 거래는 최대 150 MCI 한도 내에서만 가능합니다. - 세금, 벌금 및 강제집행 절차에 따른 채무 납부.	경찰이 수집한 증거를 바탕으로 법원은 사기 대출 처리 사실을 확인하고, 해당 사기 행위가 은행이나 소액금융기관의 위법 행위로 인해 가능했는지 여부를 판단합니다. 그러한 위반 사항에는 다음이 포함됩니다. – 제3자에 의한 고객의 개인 데이터 이용(원격 접속 포함) – 생체인식 절차 위반; – 사기 거래 탐지 및 예방 요건을 준수하지 않은 경우. 이 경우, 법원은 사건의 정황을 파악하여 대출금을 탕감하기로 결정합니다.
채권자는 다음과 같은 의무를 진다: - 부채 탕감. - 원천징수된 금액 반환. - 신용 기록 변경.	법원 판결이 발효된 후 현행법에 따라 채권자는 다음과 같은 의무를 부담합니다. - 부채 탕감. - 원천징수된 금액 반환. - 신용 기록 변경.

연락처 및 유용한 링크

경찰	eGov.kz( https://egov.kz ), eOtinish( https://eotinish.kz )를 이용하거나 거주지에서 직접 방문하세요(프런트 오피스: +7 7172 71 46). 93)
ARRDFM	포털 e-Otinish.kz/이의 신청 제출/ARRFR (콜센터: +7 727 237 10) 00 )
검찰청	e-Otinish.kz/항소 제출/카자흐스탄 공화국 검찰총장실 (콜센터: 115 - 카자흐스탄 내 무료 통화)

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